Какая банковская карта с кэшбэком лучше?

Лучшая карта с кэшбэком — та, которая полностью удовлетворяет потребности клиента банка. Соответственно, каждый сможет подобрать для себя идеальный вариант, исходя из предлагаемых компанией условий. По каким критериям стоит выбирать карту, разберемся далее.

1. Тип карты. Дебетовая или кредитная?

Дебетовые карты с кэшбэком — это банковские карты, которые предназначены для хранения и использования собственных средств клиента банка. Как правило, они выпускаются и обслуживаются на бесплатной основе, а наличие бонусной программы позволяет экономить деньги на покупках, возвращая часть потраченных средств на бонусный или основной счет.

Кредитные карты с кэшбэком — это банковские карты, предусматривающие кредитный лимит. Держатель такой карты может хранить на ее счету личные средства, но в любой момент может воспользоваться и кредитными, то есть взять деньги в долг на текущие нужды. Такие карты редко обслуживаются бесплатно, чаще всего со счета списывается фиксированная годовая комиссия (в размере от 500 до 2500 руб. и больше в зависимости от условий банка). Кэшбэк же в данном случае помогает «покрыть» часть средств, потраченных на погашение задолженности или обслуживание карточного счета.

Карты рассрочки с кэшбэком — это банковские карты, которые предназначены исключительно для совершения покупок в рассрочку (как правило, у партнеров банка). Кредитные средства, выделенные банком на покупки у партнеров, тоже нужно своевременно возвращать,  но без процентов и комиссионных. Кэшбэк, в свою очередь — это своего рода скидка на следующую покупку.

2. Размер кэшбэка. Сколько можно вернуть и за что?

Любая карта с кэшбэком предоставляет возможность вернуть часть средств, потраченных на покупку товара или оплату услуги. Другой вопрос, какой процент от покупки вам вернется, и на какие операции/товары/услуги/компании это распространяется.

Обычно карты с кэшбэком предусматривают:

• Небольшой, но гарантированный кэшбэк на любые покупки. Как правило, не более 1% (в редких случаях — 2–3% от покупки).
• Повышенный кэшбэк за покупку определенных товаров или услуг. Ориентировочно он может варьироваться от 2% до 10% в зависимости от того, что именно было приобретено и на какую сумму. Например, cashback-карта может предусматривать 5% кэшбэка за оплату услуг АЗС, 10% — за покупки авиабилетов и 15% — за бронь номеров в отелях.
• Самый большой кэшбэк за покупки у партнеров банка. В этом случае список покупок, за которые дается кэшбэк, ограничивается не только категорией товара/услуги, но местом совершения этой самой покупки. Цены на товары и услуги магазинов-партнеров банка разнятся, но кэшбэк за совершение покупок у них может достигать 30%.

Внимание! Кэшбэк начисляется только за те покупки, которые были оплачены картой онлайн или безналичным расчетом через POS-терминал непосредственно в магазине. Если вы будете пересылать деньги частному лицу или снимете их в банкомате, то бонусные проценты начисляться не будут.

Таким образом, выбирая подходящую кэшбэк карту, стоит учесть и размер кэшбэка, и категории покупок, за которые он дается. В данном рейтинге вы найдете карты с повышенным кэшбэком на покупки в следующих категориях:

• АЗС;
• Кафе, рестораны и фастфуд;
• Авиабилеты и ж/д билеты;
• Отели и хостелы;
• Аптеки;
• Кинотеатры;
• Такси, каршеринг и общественный транспорт;
• Супермаркеты;
• Канцелярские товары;
• Спортивные товары;
• Цветы и подарки;
• Duty Free;
• Другие категории.

Наибольшую востребованность приобрели карты с кэшбэком на покупки в сфере туризма (отели, билеты на авиарейсы и ж/д) и АЗС, но у нас вы найдете карты с бонусными программами на любой вкус.

3. Форма начисления кэшбэка. В бонусных баллах или рублях?

Несущественный, на первый взгляд, нюанс на самом деле играет важнейшую роль, так как именно этот него зависит то, как вы сможете использовать заработанный кэшбэк:

• Карты с кэшбэком в бонусных баллах. В этом случае часть средств, потраченных на покупку, возвращается на бонусный счет карты, а не на основной. Потратить их, в свою очередь, можно: либо на покупку конкретных товаров/услуг, либо на покупку у конкретных партнеров, либо на услуги банка.
• Карты с кэшбэком в рублях. Это тот случай, когда кэшбэк можно ощутить лучше всего. После оплаты покупки, часть средств вернется на ваш основной счет, а потратить эти деньги вы сможете на любые цели и любым образом (снять наличными, потратить на покупки и т. д.).

Важно! Бонусные рубли — не одно и то же, что обычные рубли. Более того, бонусные баллы не всегда конвертируются по курсу 1 к 1. Внимательно изучайте условия бонусной программы.

4. Ограничения начисления кэшбэка.

Лимиты по сумме начисления бонусных баллов или кэшбэка в рублевом эквиваленте устанавливаются не всегда, но довольно часто. Именно поэтому крайне важно уточнить, какова максимальная сумма кэшбэка в месяц. К примеру, она может быть ограничена 4000 руб. В таком случае даже при затратах на покупки свыше 50 000 руб. и кэшбэке 10%, вы не сможете заработать 5000 руб. бонусами.

5. Стоимость обслуживания. Сколько нужно платить за использование карты?

Кэшбэк карта может обслуживаться бесплатно, и если она дебетовая, то, скорее всего, именно так и будет. В случае с кредитками дела обстоят несколько иначе. За обслуживание такой карты чаще всего нужно платить, а варьироваться годовая комиссия может в пределах 500–2500 руб. Если же это кредитная карта премиум-тарифа, то обслуживание может стоить значительно дороже.

Внимание! Некоторые кешбек карты предусматривают бесплатное обслуживание только первый месяц или первый год использования. Во избежание переплаты внимательно изучайте условия тарифного плана выбранной кредитки или дебетовой карты.

6. Процент на остаток. Сколько можно заработать за хранение личных средств на счету?

Этот дополнительный бонус действует только держателей дебетовых карт, которые используют их для хранения собственных средств. На остаток будет начисляться порядка 3–7% годовых, которые впоследствии можно будет потратить на любые свои нужды.

Оформить карту с кэшбэком однозначно стоит тому, кто часто совершает покупки онлайн или в популярных сетях магазинов. С ее помощью вы сможете существенно экономить, возвращая часть потраченных средств обратно.